Автострахование: отвечаем на самые распространённые вопросы

Автострахование включает виды страхования, связанные с рисками возникновения гражданской ответственности, – это ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и ДСАГО (добровольное), а также рисками повреждения, гибели или утраты транспортного средства или иного имущества – это КАСКО (добровольное страхование автомобиля).

Изначально вам следует определиться с необходимостью и возможностью заключения договоров автострахования, для чего необходимо предпринять следующие действия при принятии решения:

1. Выберите надежного страховщика:

 — узнайте о наличии лицензии на осуществление данного вида страхования;

 — изучите рейтинги надежности страховой компании;

 — прочитайте отзывы и мнения клиентов о работе страховой компании.

2. Просчитайте стоимость договора автострахования на сайте страховой компании или попросите сделать это сотрудников. По ОСАГО стоимость установлена законом, по КАСКО стоимость может существенно различаться в разных страховых компаниях.

3. Важно использовать все имеющиеся возможности экономии перед заключением договора автостахования.

Основные возможности экономии при покупке полиса ОСАГО:

1.Безаварийная езда дает возможность получать каждый год дополнительную скидку в 5%. Максимальная скидка 50%. При этом одна авария в год приведет к удорожанию полиса на 30%. Чем больше аварий в течении года тем больше процент удорожания полиса.

2. Страхование автомобиля, зарегистрированного в сельской местности, дешевле. Так, для барнаульцев стоимость полиса увеличивается на 70% (коэффициент территории (КТ) – это показатель, характеризующий регион регистрации автотранспорта, для г. Барнаула установлен в размере 1,7), для жителей Бийска на 20%, жители Новоалтайска, Рубцовска, Заринска платят больше на 10%, жители прочих населенных пунктов Алтайского края получают скидку в 30%.

3. Приобретайте полис только на период эксплуатации автомобиля. Так, например, если автомобиль используется только 6 месяцев в году – скидка составит 30%. Если после 6 месяцев необходимо продолжать использовать автомобиль, то размер доплаты будет равен ранее предоставленной скидке – не больше.

4. Включение в страховку неопытных и молодых водителей приводит к ее удорожанию. В связи с этим нужно просчитать и сравнить стоимость полиса с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению, и стоимость приобретения неограниченной страховки.

Возможности экономить при покупке КАСКО:

1. Выберите только те риски, которые наиболее опасны для вас. Для новичков это, как правило, риски ущерба при ДТП. Для опытных водителей можно предусмотреть, что полис покрывает только первый страховой случай. Автомобили, которые относятся к часто угоняемым, следует страховать от рисков угона, особенно если они приобретаются в кредит.

2. Изучите преимущества страховой франшизы. Страховые компании предоставляют существенную скидку, если вы готовы сами покрывать часть убытков. Франшиза – удобный инструмент для экономии на стоимости договора КАСКО. При включении в договор КАСКО франшизы страхователь сам покрывает ущерб в определенном размере. Например, размер франшизы 10 тыс. руб., а ущерб 100 тыс. руб., выплата составит 90 тыс. руб., но при этом страховая компания предоставит скидку при заключении договора. Чем больше размер франшизы, тем больше скидка.

3. Программа «50 на 50» позволяет экономить опытным и аккуратным водителям. При заключении договора оплачивается только 50% премии, остальные 50% нужно будет доплатить только в случае ДТП.

На этапе заключения договора страхования КАСКО следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Изучить все условия договора КАСКО:

– защита от каких рисков включена в договор страховщиком;

– в каких случаях убытки не будут покрываться: есть общие условия, которые предусмотрены законодательством, и специфические, определяемые условиями конкретного договора;

– как определяется стоимость страхования и в каком порядке уплачиваются страховые взносы (единовременно или возможна рассрочка);

– что будет влиять на размер выплаты при наступлении страхового случая – износ, франшиза и т.д.

2. К договору обычно прикладываются правила страхования, в которых могут быть прописаны условия, не отраженные в самом договоре.

Особенности заключения договора ОСАГО:

1.Обратитесь в офис страховой компании или к страховому агенту. Изучите возможность подать заявку или самостоятельно оформить полис на сайте страховой компании.

2. Если вместе с полисом ОСАГО пришлось приобрести дополнительную страховку, то от нее можно отказаться в течение 14 дней.

3. Помните, что отсутствие полиса ОСАГО является административным правонарушением! Если в ДТП будет виновно лицо, у которого отсутствует полис ОСАГО, то ему придется самостоятельно покрывать убытки потерпевшему.

При наступлении страхового случая необходимо:

1. Сообщить в страховую компанию и узнать порядок дальнейших действий. При этом:

– при наличии полиса КАСКО необходимо незамедлительно позвонить в страховую компанию;

– подать письменное заявление о наступлении страхового случая по КАСКО нужно в течение 3-5 дней, по ОСАГО – в течение 15 дней;

– в случае ДТП участники должны обменяться сведениям о полисе ОСАГО при предъявлении соответствующего требования.

2. В зависимости от вида страхового случая сообщить о факте его наступления в соответствующие органы и заняться оформлением необходимых документов.

Существует упрощенная процедура оформления ДТП – европротокол – доступная при незначительных ДТП (отсутствие пострадавших, согласие обоих участников происшествия, ущерб причинен на сумму не более 50 тыс. руб.).

При самостоятельном сборе документов необходимо узнать у страховщика, какие документы должны быть предоставлены для подтверждения факта наступления страхового случая.

Если договором предусмотрены услуги аварийного комиссара, следует ими воспользоваться.

3. Подать необходимые документы в страховую компанию в установленные сроки и уточнить сроки принятия решения о признании (или непризнании) факта наступления страхового случая. Безальтернативное прямое возмещение убытка (ПВУ) по ОСАГО начало действовать со 2 августа 2014 г. и означает, что потерпевший должен обращаться только в свою страховую компанию.

4. Сразу необходимо уточнить, в какой форме будет осуществляться страховая выплата: в форме денежной выплаты или в натуральной форме (ремонт поврежденного автомобиля). В настоящее время при осуществлении выплат по ОСАГО установлен приоритет ремонта над денежными выплатами.

5. Если страховщик отказал в страховой выплате, следует узнать причины и их обоснование.

6. При возникновении претензии по автострахованию необходимо сначала подать ее в страховую компанию, а затем уже обращаться в различные инстанции.

7. Важно помнить, что страховая компания несет ограниченную ответственность по полисам ОСАГО (не более 400 тыс. руб. при причинении материального вреда и не более 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших). Если ущерб больше установленных лимитов, то виновник обязан покрыть недостающую сумму.

Если у потерпевшего одновременно действуют договоры ОСАГО и КАСКО, то он может получить от своей страховой компании всю сумму, а страховая компания получит право стребовать с виновника сумму, превышающую лимиты по ОСАГО в порядке суброгации. Кроме того, право стребовать с виновника по закону об ОСАГО возникает у страховой компании и в том случае, если убытки причинены умышленно, в состоянии алкогольного опьянения и других случаях.

Для проверки своих знаний в области автострахования предлагаем пройти онлайн тестирование.

Полезные адреса: Управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю 656056 г. Барнаул, ул. Максима Горького, 28. Информационно-справочная телефонная линия «Горячая линия» территориального органа Роспотребнадзора в Алтайском крае +7 (3852) 66-54-27 Центральный банк РФ интернет-приемная https://www.cbr.ru/Reception Тел.: +7 (495) 771-91-00, 8 800 250-40-72; Отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ 656015 г. Барнаул, ул. Молодежная, 38.