Рассказываем о подводных камнях микрофинансирования
Все микрофинансовые организации разделены на 2 вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
Микрофинансовые компании могут привлекать инвестиции от граждан и выдавать займы до миллиона рублей. Собственный капитал должен быть не менее семидесяти миллионов рублей. Таких компаний в крае нет.
Все официально зарегистрированные в Алтайском крае организации работают в статусе микрокредитных компаний (МКК). Собственный капитал от 10 тысяч рублей. МКК не имеют права привлекать средства граждан и выдавать физическим лицам займы на сумму свыше 0,5 миллиона рублей в одни руки.
Рассмотрим на что обратить внимание при оформлении микрокредита и какие существуют подводные камни в процессе оформления.
1. Внимательно изучите условия займов.
Микрокредитные организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды – это не банки. Они самостоятельно определяют порядок и условия предоставления займов.
2. Помните, что быстрые деньги при минимуме документов – это дорогие деньги!
Как правило, микрофинансовые организации предоставляют:
– Небольшие займы под большой процент.
–Короткий срок займов.
–Минимум документов.
– Возможность получения через Интернет.
–В случае просрочки с вами работают коллекторские агентства.
3. Берите микрокредиты только на короткий срок.
Если оформить небольшой заем на неделю, проценты не составят огромной суммы. Но если заем на несколько месяцев, то переплата может значительно превысить первоначальный заем.
4. Знайте, что существуют ограничения на сумму начисляемых процентов.
С 2017 года сумма процентов по потребительским займам на срок до одного года не может превышать сумму основного долга более чем в три раза.
Помните, что сбережения в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах не включены в государственную систему страхования вкладов.
5. Прежде чем занимать деньги, узнайте статус компании.
Все, кто работает на законных основаниях, внесены в реестр субъектов рынка микрофинансирования Банка России. Если такой фирмы в нем нет, стоит опасаться связывать себя с ней договорными отношениями. Банк России осуществляет контроль только за легальными участниками финансового рынка.
6. Заранее изучите шаблон договора. Ваша подпись означает ваше согласие.
Если вы подали заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, то вам предоставлено право:
1) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией;
2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма. Требуйте договор и график платежей.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией самостоятельно. Но полная стоимость займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости займа соответствующей категории займа, более чем на одну треть.
7. На этапе пользования займом не допускайте просрочки.
Действия по возврату задолженности не допускаются в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика.
8. Если ваши права нарушены, защищайте их.
Обращайтесь с иском к компании, в Центробанк, в судебные органы.
Заемщик имеет право подавать иск к заимодавцу по месту жительства, а не по месту регистрации МФО.
Для проверки своих знаний в области микрофинансирования приглашаем пройти онлайн тестирование в области кредитных карт и микрофинансирования.
Полезные адреса: Управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю 656056 г. Барнаул, ул. Максима Горького, 28. Информационно-справочная
телефонная линия «Горячая линия» территориального органа Роспотребнадзора в Алтайском крае +7 (3852) 66-54-27 Центральный банк РФ интернет-приемная Тел.: +7 (495) 771-91-00, 8 800 250-40-72; Отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ 656015 г. Барнаул, ул. Молодежная, 38.
