Добровольное рабство или рука помощи: разбираемся в нюансах ипотечного кредитования
Для кого-то ипотека − добровольное рабство, а для кого-то реальный способ улучшить свои жилищные условия. Как обезопасить себя от лишних переплат и как действовать если средств на оплату ипотеки недостаточно? На эти и многие другие вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.
Для начала необходимо разобраться со спецификой основных терминов. И так, ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля.
Задумались об ипотеке?
1. Помните: ипотека—долгосрочный кредит. Выдержит ваш бюджет дополнительную нагрузку, а семейные отношения такие финансовые ограничения?
2. Испытайте решение на практике. Попробуйте 3 месяца изымать из бюджета сумму, которую придется тратить на погашение кредита.
3. Создайте подушку безопасности. Накопите резервный фонд на случай потери источника дохода в размере 3-6 месячных бюджетов семьи.
Если решили брать ипотеку:
1. Изучите условия всех банков. . Банки предлагают различные условия кредитования: процентные ставки, срок кредита, величина первоначального взноса. На этапе переговоров просите график погашения кредита—решите для себя, какой вариант для вас менее обременителен.
2 Используйте ипотеку с государственной поддержкой. Существуют государственные программы «Молодая семья», «Военная ипотека», «Льготная ипотека для молодых учителей в Алтайском крае», участие в которых значительно снижает стоимость кредита.
3.Внимательно изучайте кредитный договор до его подписания и требуйте разъяснения каждого пункта.
Обратите внимание на условия страхования.
Избегайте плавающей процентной ставки (Вырастет ставка – вырастут ваши обязательства).
График платежей предоставляется под роспись (при несоблюдении подписанного графика платежей банк может обратить взыскание на имущество, указанное в договоре ипотеки).
Изучите условия и сроки страхования (за нарушение сроков страхования – штрафные санкции).
Изучите штрафные санкции за нарушение условий договора (размер неустойки определяется за каждый день просрочки платежей).
Изучите условия расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество.
Изучите обязанности заемщика (например, предоставление ежегодно кредитору залога для осмотра), за несоблюдение – штрафные санкции.
Требуйте разъяснения каждого пункта договора.
4 Страхование залогового имущества является обязательным, от страхования жизни и здоровья можно отказаться, за нарушение сроков страхования— штрафные санкции.
Если подписали договор:
1. Соблюдайте график платежей. При несоблюдении графика банк может обратить взыскание на имущество, указанное в договоре ипотеки. Размер неустойки определяется за каждый день просрочки платежей.
2. Снижайте стоимость ипотеки. Используйте для погашения кредита материнский капитал.
Получайте налоговые вычеты.
Рефинансируйте кредит в другом банке на более выгодных условиях.
Если нет средств платить по кредиту:
Сообщите банку об изменении вашего финансового положения.
Воспользуйтесь «кредитными каникулами», реструктуризацией или рефинансированием.
Помните, что безвыходных положений не бывает:
Если финансовое положение вашей семьи ухудшилось, изучите возможности пересмотра условий договора: «кредитные каникулы», реструктуризацию и рефинансирование.
Не забывайте, что:
– в случае неисполнения договора продажная цена имущества устанавливается в размере 80% рыночной стоимости;
– если предмет залога изменился, взыскание обращается на новый объект (например, брали ипотеку под незавершенное строительство, а теперь залогом является построенное жилое здание);
– взыскание может быть обращено на единственное жилье. Суд может отсрочить исполнение решения о выселении с учетом конкретных обстоятельств;
– в случае развода может быть выделена доля супругов в общем долге, но взыскание обращается на всю квартиру.
Ипотеку выплатили!
1. Возьмите в банке подтверждение.
2. Погасите в Росреестре запись об ипотеке после прекращения договора.
3. При досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии!
Пройдите тест и узнайте, насколько вы разбираетесь в ипотечном кредитовании.
Полезные адреса и сайты:
Управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю
656056 г. Барнаул, ул. Максима Горького, 28.
Информационно-справочная телефонная линия
«Горячая линия» территориального органа
Роспотребнадзора в Алтайском крае +7 (3852) 66-54-27
Центральный банк РФ интернет-приемная
Тел.: +7 (495) 771-91-00, 8 800 250-40-72;
Отделение по Алтайскому краю
Сибирского главного управления ЦБ РФ
656015, г. Барнаул, ул. Молодежная, 38
